Bestämma huvuddelen av en lånebetalning

Genom att beräkna den kapital som betalats under en viss period kan låntagare spåra hur mycket av deras skuld som faktiskt går i pension. De flesta amorterade lån, som bolån och billån, använder en formel där räntan först beräknas utifrån det aktuella saldot.

Steg-för-steg-beräkningsprocess

Ta reda på det totala månatliga betalningsbeloppet från ditt låneavtal eller kontoutdrag.
Fastställ det aktuella utestående saldot för lånet.
Hitta den periodiska räntan genom att dividera den årliga räntan med antalet betalningsperioder per år (vanligtvis 12).
Multiplicera det aktuella saldot med den periodiska räntan för att beräkna månadens räntekostnad.
Dra bort denna ränteavgift från den totala månatliga betalningen för att hitta den betalda kapitalbeloppet.

Primära variabler i huvudberäkning

Nuvarande saldo: Det totala belopp som återstår på lånet innan den aktuella betalningen tillämpas.
Total betalning: Det fasta belopp som betalas varje period, inklusive både ränta och kapital.
Periodisk räntesats: Den årliga procentsatsen uttryckt som en decimal och justerad för betalningsfrekvensen.

Jämförelse av betalningsfördelning efter lånefas

Återbetalningsstadiet	Räntevikt	Huvudvikt	Balansminskningshastighet
Initiala 25 % av löptiden	Högst	Lägst	Minimal
Mellan 50 % av terminen	Minskar	Ökar	Moderat
Sista 25 % av terminen	Lägst	Högst	Maximal

Ytterligare influenser på huvudminskning

Amorteringsschema: En förberäknad tabell som visar exakt hur mycket kapital och ränta som betalas varje månad under lånets löptid.
Tilläggsbetalningar: Ytterligare medel appliceras direkt på kapitalbeloppet för att förkorta lånetiden och minska den totala räntan.
Räntesammansättning: Hur ofta räntan beräknas kan ändra hastigheten med vilken kapitalbeloppet sänks något.
Ballongbetalningar: Stora engångsbelopp vid slutet av en låneperiod som täcker det återstående kapitalbeloppet.